🚨 아깝게 깎이는 20%를 지켜라: 국민연금 부부 감액 피하기 위한 3가지 우회 전략
열심히 납부한 국민연금, 부부가 함께 수령하면 왜 20%가 깎이는 걸까요? **'부부 감액 제도'**는 소득 감액 문제 다음으로 많은 수급자에게 불이익을 주는 불합리한 규정으로 지적됩니다.
이 글은 부부 감액 제도가 생겨난 이유부터, **2027년 감액 축소**가 본격화되기 전에 부부가 연금 20% 손해 없이 전액을 받을 수 있는 **합법적인 3가지 우회 전략**을 상세히 분석합니다. 부부의 노후 수령액을 극대화할 수 있는 확실한 방법을 확인하십시오.
✅ 부부 감액 제도의 실체: 20%는 왜 깎이는가?
부부 감액 제도는 두 사람이 모두 노령연금 수급권을 갖게 될 때, 둘 중 **한 명의 연금**을 일정 비율 삭감하여 지급하는 제도입니다.
1. 배우자 연금 수령권 vs. 부양가족 연금액
이 제도의 원래 취지는 **중복 수혜 방지**입니다. 배우자가 국민연금 수급권자가 되면, 그 배우자는 기존에 받던 **'부양가족 연금액'** (배우자 부양에 대한 추가 연금)을 받을 자격이 사라집니다. 이 부양가족 연금액을 지급하는 대신 본인의 연금을 삭감하는 형태로 제도가 운영되어 왔습니다.
2. 감액 비율과 실제 손해액
배우자가 노령연금을 받기 시작하면, 본인 연금의 **약 20%**가 감액됩니다. 예를 들어, 부부가 각각 월 100만 원씩 연금을 받는다면, 감액으로 인해 한 사람의 연금이 80만 원으로 줄어들어 매달 총 20만 원의 손해를 보게 됩니다.
📢 2027년 개정안 미리보기: 부부 감액은 어떻게 달라지나?
부부 감액 제도에 대한 비판이 커지면서 정부는 단계적인 축소 방안을 마련했습니다.
1. 저소득 부부 중심의 감액률 축소
2027년부터 **부부 감액 비율**을 현행 20%에서 **단계적으로 15%까지 축소**하는 방안이 논의 중입니다. 다만, 이는 모든 부부에게 즉시 적용되는 것이 아니라, **연금액이 낮은 저소득층 부부**부터 우선 적용될 가능성이 높습니다.
2. 전면 폐지까지는 아직 시간이 필요
제도 자체의 **전면적인 폐지**는 연금 재정 부담 문제로 인해 아직 확정되지 않았습니다. 따라서 2027년 축소안이 시행되기 전까지는 **능동적인 연금 수령 전략**을 세우는 것이 20% 손해를 피하는 가장 확실한 방법입니다.
🛡️ 20% 손해 없이 연금 전액 받는 두가지 우회 전략
부부 감액 20%를 합법적으로 피하고 부부 연금 수령액을 극대화할 수 있는 전략은 다음과 같습니다.
전략 1: 부부 중 한 명만 '연기 연금' 활용하기 (가장 확실한 방법)
부부 중 한 명만 **만 60세에 노령연금**을 신청하고, 나머지 한 명은 **만 65세 이후**에 연금을 수령하는 **'연기 연금(최대 5년 연기)'** 제도를 활용하는 것입니다.
- **효과:** 연금 수령 시점이 달라지므로 동시 수령으로 인한 20% 감액을 피할 수 있습니다.
- **추가 이득:** 연기한 연금은 **최대 36%까지 증액**되어 오히려 연금액이 크게 늘어나는 효과를 얻습니다.
전략 2: 조기 노령연금 활용 및 시점 조정
부부 중 한 명이 **조기 노령연금(최대 5년 앞당겨 수령)**을 신청하여 연금 수령 시점을 분리하는 방법입니다. 다만, 조기 수령은 연금액 자체가 **최대 30% 감액**되므로, 20% 감액을 피하려다 더 큰 손해를 볼 수 있습니다. 반드시 계산기를 통해 신중히 판단해야 합니다.
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부부 감액은 소득 감액(509만 원 기준)과 함께 노후 재정을 위협하는 주요 요인입니다. 이 두 가지 삭감 문제를 모두 해결하고 새로운 현금 흐름 대안까지 마련해야 완벽한 노후 설계가 가능합니다.
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