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"번 돈보다 지키는 돈이 더 큽니다"
5060 시니어를 위한 비과세 종합저축 완벽 가이드
은행에 예금을 맡기면 이자에서 15.4%의 세금을 떼어가는 것이 당연하다고 생각하셨나요? 만 65세 이상이라면 이야기가 달라집니다.
국가가 제공하는 강력한 혜택인 '비과세 종합저축'을 활용하면 이자소득세를 단 1원도 내지 않아도 됩니다. 특히 2026년 금리 변동기에 맞춰 이 수익을 어떻게 극대화할 수 있는지, 가입 전 꼭 알아야 할 핵심 내용을 정리해 드립니다.
1. 누가, 얼마까지 가입할 수 있나요?
비과세 종합저축은 아무나 가입할 수 없는 '선택받은 분'들을 위한 상품입니다.
- 가입 대상: 만 65세 이상 거주자 (장애인, 국가유공자 등 포함)
- 가입 한도: 전 금융기관 합산 1인당 5,000만 원
- 대상 상품: 정기예금, 적금, 펀드, 채권 등 대부분의 저축 상품
※ 단, 직전 3개 연도 중 1회 이상 금융소득 종합과세 대상자였다면 가입이 제한될 수 있으니 미리 확인이 필요합니다.
2. 일반 저축 대비 수익률 차이는?
이자율이 같아도 세금을 떼지 않기 때문에 실질적인 수령액은 큰 차이가 납니다.
| 구분 | 일반 저축 (15.4% 과세) | 비과세 종합저축 |
|---|---|---|
| 이자 수익 (예시) | 100만 원 | 100만 원 |
| 차감 세금 | - 154,000원 | 0원 |
| 실수령액 | 846,000원 | 1,000,000원 |
금리가 4.0%라면, 비과세 저축은 일반 저축의 약 4.7% 금리와 맞먹는 효과를 냅니다.
3. 수익을 지키는 전략적 활용법
✔️ 건보료 피부양자 자격 유지
이자소득이 비과세되면 건강보험료 산정 시 소득 합산에서 제외될 수 있는 이점이 있습니다. 이는 지난 [건보료 피부양자 자격 기준] 편에서 다룬 중요한 포인트입니다.
✔️ 재취업 소득과 분리하기
재취업을 통해 근로소득이 발생하면 종합소득세 부담이 커질 수 있습니다. 이때 이자소득을 비과세로 묶어두면 전체 세금 부담을 줄이는 데 매우 유리합니다.
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